当加密货币的关注点主要集中在美国和欧盟市场时，真正的用户采用实际上正在阿根廷、尼日利亚和菲律宾等地发生。在这些地区，数字资产已成为解决基本生存需求的重要工具。

观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov

多年来，整个加密货币行业的关注点一直集中在美国和欧盟。相关讨论大多围绕监管政策的明确性、投机机会以及机构投资者的入场，无论是硅谷的风险投资机构，还是华尔街的交易所和基金发行商。

然而，这种偏执让行业大部分人忽视了一个更为紧迫的现实：加密货币的未来采用路径，实际上是在拉各斯、布宜诺斯艾利斯和马尼拉等新兴市场中逐渐展开。在这些地区，数字资产的广泛应用正在改善人们的生活条件。

一些观点认为，只有发达市场的机构资本和监管环境成熟，才能支撑加密货币的合法性与普及，但事实上，数字信号显示，许多新兴市场的用户群体已经在用加密货币解决实际问题。即使这种趋势常被忽视，但它的存在不容否认。

据Chainalysis最新发布的加密货币采用报告，印度在连续三年中都位居数字资产使用的首位，而尼日利亚、越南和菲律宾紧随其后。这些市场的增长，绝非简单由投机或新奇资产的欲望驱动，真正驱动它们的，是基础的金融需求与生存所迫。这些地区的用户通过加密货币实现了更实用的财务解决方案，具有潜力重新塑造全球货币体系。

加密货币已在解决基本问题

以阿根廷为例，该国曾多次经历三位数的高通胀。在这里，居民将比索兑换成稳定币，不是为了投资，而是为了保持财富；他们还使用比特币（BTC）等数字资产来购买生活必需品或支付房租，而非纯粹的投资持有。

类似情况也发生在尼日利亚，居民利用加密货币进行跨境贸易和汇款，大幅降低传统汇款给支付高额手续费。这些例子充分表明，加密货币已经成为解决欠缺金融服务地区中，日常生活中不可或缺的工具。据Chainalysis数据显示，撒哈拉以南非洲地区的加密用户增长速度在全球位居第一，每年新增用户近20%。

这些现象表明，数字资产正帮助贫困和金融服务覆盖不足的经济体应对现实挑战。对于许多用户而言，加密货币不仅是投资工具，更是生存利器。

美国和欧盟的误判

将上述发展与美国、欧盟地区进行比较，传统的讨论框架多集中在比特币和以太坊的ETF、机构托管和监管争夺战上。虽然这些话题重要，但它们代表的只是部分市场，而忽视了全球其他地区的实际需求。

对于无银行账户用户、跨境汇款人和零工经济工作者来说，这些传统讨论错失了真正的增长契机。下一批十亿潜在用户，更关心的是能为他们日常生活提供便利的基础工具，比如低成本的跨境汇款渠道、便捷的法币入金方式，以及在不被中介高额抽成的情况下将钱安全快捷地寄回家乡的工具。

这种以基本需求驱动的转变，将引发深远的市场变化。仅仅为西方市场打造的产品和交易平台，可能会逐渐被边缘化。与此同时，那些忽视新兴市场需求的项目，将错失未来几年的核心增长点。真正的主流采用，正是在这些被低估的地区发生的。

关于主流应用的真实案例

当然，这并不意味着发达市场将变得无关紧要。机构资本和受监管的环境依旧重要，但它们不会占据主要地位。真正推动普及的，是像拉各斯的出租车司机用稳定币避开奈拉贬值，或布宜诺斯艾利斯的小商户用数字资产抵御三位数通胀，甚至是海外工人通过加密货币汇款，避免支付高达7%的中介费用。

根据世界银行数据，2024年全球跨境汇款总额预计将超过6850亿美元。如果能够降低交易成本1%，就意味着数十亿美元可以流向更需要帮助的人群。加密货币的优势在于其成本更低、速度更快，正是这些特性促使菲律宾等地超过百万商户开始借助移动钱包平台接受数字货币支付。

这些基层用户不应被简单视为新兴散户，而是整个市场的核心力量。甚至一些发展中国家的监管机构也在努力推动创新，例如尼日利亚已成立监管沙箱并发放虚拟资产许可证。这些草根级的网络，比传统的ETF发行更有潜力重塑金融格局，优势在于它们触及了最迫切的需求区域。

避免追逐误导性市场

未来的最佳策略，是行业重新调整其优先级。与其只为西方投资者量身定制产品，不如专注于为全球其他地区打造简单、灵活、移动优先的基础设施，包括低成本的汇款渠道，无缝法币通道以及针对用户教育的内容。让农村贫困、无银行账户的用户，成为加密货币发展的真正受益者。

全球金融的未来，不应由传统机构和巨头定义，而是由那些在新兴市场发现真正需求、推动金融包容的普通用户塑造。当前问题不在于数字资产是否会实现主流化，而在于谁能洞察到真正的主流在哪里。激发创新的前沿，从来都不是华尔街，而是在全球各地那些迫切需要的地方。这些才是真正发挥作用、传输价值、改变生活的空间。

如果加密产业声称致力于建设全球金融基础设施，就必须理解：不为最需要帮助的国家和地区开发相应工具，便是短视。未来的成功，将在那些服务现实需求的底层平台中诞生。这些地方，才是加密货币已经开始改变世界的舞台。

观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov

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