当加密货币的关注点主要集中在美国和欧洲市场时，真正的应用其实已在阿根廷、尼日利亚以及菲律宾等地区悄然发生。这些地区的数字资产主要解决了人们的生存需求，而非单纯的投机或投资工具。

观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov

长期以来，加密货币行业的讨论核心都围绕着美国和欧洲，包括监管政策、投机获利以及机构的入场。这些话题无疑在硅谷和华尔街引起了广泛关注，推动了相关产品和服务的推出。

然而，这种集中却让行业忽略了全球的另一面——未来的采纳真正发生的地方不在纽约、伦敦或布鲁塞尔，而是在拉各斯、布宜诺斯艾利斯和马尼拉这些城市。

一些人，特别是那些认为加密货币的合法性须依赖发达国家背后庞大的资本和监管认可的人，可能对此持怀疑，但事实已经证明了不同的格局。即使被忽视，数字化资产的实际应用在这些地区已十分明显。

根据Chainalysis最新的加密货币采用报告，印度连续三年在数字资产使用方面位居全球第一，紧随其后的是尼日利亚、越南和菲律宾等国家。

这些市场的驱动力并非纯粹出于投机，而是源自真实的生活需求，比如金融包容性不足、货币不稳定以及跨境汇款的实用性。这里是真正发生变革的地方，有潜力重塑现有货币体系。

加密货币已成为解决实际问题的工具

以阿根廷为例，该国的年度通胀率曾突破三位数，导致货币贬值严重。当局者及民众转而将比索兑换为稳定币，以期保值，除了投资之外，许多家庭还用相关的数字资产购买杂货、支付房租等日常开销。

尼日利亚的情况类似，许多人用加密货币进行跨境交易和汇款，大大降低了传统汇款渠道高昂费用的负担。据Chainalysis数据显示，撒哈拉以南非洲地区的加密货币用户增长速度是全球最快的，每年增长近20%的新增用户。

这些例子充分说明，加密货币正变成解决基础金融服务不足地区居民生活难题的工具。对他们而言，数字资产不是一个投资的手段，而是一种生存的必需品。

美国与欧盟可能误判了形势

将上述情况与美国和欧盟进行对比，主要看点转向比特币和以太坊的交易所交易基金（ETF）、机构托管和监管争夺。这些话题在发达市场极为热烈，但忽视了全球上层或底层的实际需求。

这些地区的市场需求百分百不同：无银行账户的用户、跨境汇款的企业、零工职业者等，他们并不关心华尔街的ETF或市场监管。实际上，行业领导者宣称“主流采用”通过ETF实现，但他们忽略了，真正的采用已经到来，只是发生在那些不被主流关注的地区。

下一批10亿用户，更关心的是简单、低成本的日常金融工具，比如那些能在不牺牲一周工资的中介费用的情况下完成汇款的工具。这种需求将催生潜在的巨大市场。

为西方市场打造的项目和交易所，如果不考虑这些新兴市场，可能会孤立自己。随着这些市场的快速增长，忽视它们可能导致错失未来的主流用户群。这些真正的增长点很可能来自还未被充分开发的地区。

真实的主流采纳案例

当然，这不意味着发达国家市场变得无关紧要。机构资本和合规准入依然关键，但它们不会成为主流被采纳的主要驱动力。实际应用的核心在于底层用户，比如拉各斯的出租车司机用稳定币避免奈拉的贬值，布宜诺斯艾利斯的小商户用数字资产应对三位数的通胀，或出国务工人员省下高额的国际汇款费用回家。

据世界银行统计，2024年仅跨境汇款的总额就超过6850亿美元。如果交易成本降低1%，只要一点点的改进，就会有更多资金流向最需要帮助的人手中。这正是加密货币的优势：更快、更便宜，能够帮助这些人群实现金融自主。

目前，菲律宾等地区已有超过100万商户通过移动钱包平台接受数字货币支付，进一步推动数字经济的普及。这些基层用户群体不是简单的散户交易者，而是整个金融包容性的中坚力量。

即使是发展中国家的监管者也在积极应对，尼日利亚央行建立了监管沙盒并发放了几个虚拟资产许可证，体现了对这些市场潜力的重视。

这些底层市场的活跃度和创新能力，远比仅仅依赖ETF的主流渠道来得更具变革力，也更符合加密货币推动金融包容的初衷。

应停止追逐错误的市场焦点

未来，行业的关键在于调整策略。与其为华尔街的投资者定制产品，不如优先建设面向全球其他地区的基础设施，比如低成本汇款通道、无缝法币对接和针对普通民众的教育资源。这些工具可以更有效满足实际需求，尤其是在金融服务不足的国家和地区。

未来的金融格局应由实际需要的普通用户定义，而非少数发达国家的金融巨头。真正的创新和增长，往往发生在那些被主流忽视的市场。忽略了这一现实，行业可能会错失未来最有潜力的用户群体。

加密货币的未来在于那些解决实际问题的场景——在最需要的地方建立起服务现实需求的平台。这些地区，已经在逐步展现了数字资产的巨大潜力和实际价值。

观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov

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