金融科技公司绕过传统银行体系，在新兴市场提供稳定币的获取、收益和支付服务。可编程货币实现了对传统金融基础设施的创新性突破，为数字金融带来了前所未有的可能性。

观点作者：Morgan Krupetsky，Ava Labs链上金融副总裁

随着“GENIUS”法案的通过，未来稳定币的使用将由不断壮大的金融科技公司和新型银行推动。他们将稳定币深度整合到各自的产品和服务中，扩展到传统金融体系因经济或运营限制难以覆盖的领域，从而增强自身的市场竞争力。

这些创新者为个人和企业提供了更加直接的金融工具。用户可以通过移动钱包便捷地获取和储存稳定资产，应对恶性通胀和货币价值波动带来的风险，实现跨境汇款、支付、借贷及储蓄等多种金融需求，并最终实现实时消费或资产抵押。

这种“获取、赚取、消费”可编程货币的能力，催生出一套“稳定币操作流程”，这或将成为普惠金融和经济包容性的重要推动力。

稳定币赋能金融普惠

从金融普及角度来看，稳定币带来了革命性的益处。目前，全球仍有超过10亿成年人未被纳入正规金融体系，而稳定币为他们提供了便捷、快速的美元接入路径。

特别是在全球南方及新兴市场国家，稳定币成为应对本币剧烈波动的稳定替代品和资产储存工具，为偏远地区的个人和企业提供了新的金融窗口。

在阿根廷，年通胀率已超过100%，许多微型企业和自由职业者选择使用USDC和USDT进行国际结算、发薪和财富保护，避免本币贬值的冲击。

仅在拉丁美洲地区，稳定币在部分跨境汇款渠道的份额就已接近30%。包括土耳其在内的多个国家，也将USDT视为对冲通胀和本币贬值的重要工具。

金融科技公司正在努力打破传统金融的壁垒，为那些长期被排除在银行服务之外的人群和企业提供美元渠道，有时甚至提供比传统银行更优的金融服务体验。这些努力帮助更多人实现财富积累和资产保护。

稳健的收益增长

目前，全球稳定币的市值已突破2650亿美元，收益创造成为其发展新阶段的核心。许多金融科技企业和新型银行通过集成区块链技术的理财和借贷产品，让持有稳定币的用户赚取利息或奖励增加收益。

在某些平台，用户能将稳定币借出，参与DeFi借贷获取收益，或者通过代币化的货币基金进行投资管理。这些工具为高通胀地区的用户提供了宝贵的资产保值和增值机会。在像尼日利亚这样的国家，Fonbank允许用户将收入兑换成美元估值的稳定币，并存入高收益链上储蓄账户，远高于本地银行的利率，有效规避货币贬值风险，实现财富的被动增长。

随着智能手机的普及与互联网的广泛覆盖，金融科技公司正不断超越传统金融机构，拓展更广阔的市场空间，实现资产和服务的全球化布局。

支付场景的变革

稳定币的终极目标是成为主流的支付媒介，使用户无需转换回法币即可完成各种交易。目前已有基于稳定币的借记卡或支付卡应用，支持在支持Visa的商户使用，只需轻点几下即可完成跨境支付和日常购物，极大降低成本，提高效率。在新兴和发展中国家，这不仅改善了金融包容性，还有效规避了高额手续费、繁琐的银行转账流程和有限的银行服务范畴。

一些企业还推出稳定币或加密货币奖励计划，激励消费者更频繁地使用数字支付，从而推动数字经济快速发展和普及。

从“加密货币投机”到真正的应用场景

尽管目前关于稳定币的分类和用途仍存在争议，但一套全新、高效且具有包容性的金融体系正在逐步建立。得益于钱包存储、收益生成和支付的持续演进，金融科技公司和创新银行正利用这些新资产和能力开拓全球市场，实现业务范围的跨越式发展。

如今，稳定币已成为快速增长的现实。据统计，2024年以来的稳定币跨境转账总额已超过Visa和Mastercard之和。这些原本被视为投机工具的资产，如今正逐步演变为“可编程货币”，成为数字金融体系的核心支柱之一，助力构建更加负责任、规模化的数字化金融生态。

观点作者：Morgan Krupetsky，Ava Labs链上金融副总裁

相关报道显示，曾经拒绝加密货币的北欧传统银行正准备推出比特币（BTC）相关的交易所交易产品（ETP），表明主流金融正在逐步接受数字资产的创新潜力。