在缺乏切实有效的跨境合作的情况下，数字资产的广泛采用将无从谈起。跨境合作不仅促进数字资产的发展，还能在管理风险和确保合规的同时，为其健康成长提供支持。

观点作者：Elise Donovan，英属维尔京群岛金融公司首席执行官

数字资产正迅速崛起。随着市场价值的激增，人们普遍预期监管将采取更为宽松的政策。这一趋势推动了主流采用，包括英国启动的数字国债发行试点，以及全球资产管理公司推出的大量交易所交易基金（ETF）。

增长势头

随着这种增长势头在短期内难以减弱，数字资产的崛起将促使对一个更加复杂的全球金融生态系统的需求，以支持其不断扩展的应用场景。这也为满足新型去中心化金融（DeFi）需求的司法管辖区创造了全新的机会。

像金融服务领域的任何创新一样，伴随着数字资产行业的飞速发展，推动增长的同时也必须考虑风险缓释。

国际金融中心因其多国化、去中心化与高效敏捷的特性，在支持这些业务上具备明显优势，因此监管机构对数字资产业务采取了谨慎的基于风险的监管方式。合作与最佳实践的共享将成为减少不良行为者影响、缓解例如FTX、Three Arrows Capital和Genesis崩盘事件对相关司法管辖区声誉影响的关键。

国际吸引力

近年来，获得授权的虚拟资产服务提供商在国际金融中心的数量激增。许多司法管辖区展现出其强大的监管能力，成为数字资产企业的理想落脚地。

以英属维尔京群岛（BVI）为例，该地区通过立法创造了良好的金融科技创新环境。通过《虚拟资产服务提供商法案》（VASP法案）等法律，监管机构在监督数字资产方面采取了既严格又友好的政策。自2023年该法案正式实施以来，BVI已接收到80多份来自数字资产企业的牌照申请。此外，该地区的监管沙盒还允许企业试点创新的金融服务解决方案，为满足行业数字化需求开辟了新途径。

BVI还制定了有效措施以打击金融犯罪，防止各类企业，包括数字资产行业，滥用金融体系。

例如，金融调查局（Financial Investigation Agency）与金融服务委员会（Financial Services Commission）加强了对数字资产的专业知识积累，并聘请了专门的分析师。这些措施的目的是为国际企业提供一个安全且具有吸引力的选择。

确实，在DeFi企业发展中建立安全的经营环境至关重要，但这需要国际合作与全球倡议的支持。

加勒比地区及更广泛的合作

金融行动特别工作组（FATF）为虚拟资产服务提供商（VASPs）制定的标准，是国际社会协同应对市场快速增长，确保数字资产不被用于全球洗钱与恐怖融资的典范。作为FATF在加勒比地区的区域机构的积极成员，BVI在推动这一进展方面尽了很大努力。如果每个司法管辖区都认真对待为数字资产行业提供平台的问题，这将是一个至关重要的步骤。

当然，在区域层面仍有许多工作需要进行。欧洲的《加密资产市场法案》（MiCA）建立了统一的欧盟市场规则，并在与邻国合作方面取得了成效。它为包括加勒比地区在内的其他地区树立了榜样，表明大家应以一致的合作方式迎接金融创新。

在2024年10月，金融服务界将齐聚加勒比地区合规协会大会（Caribbean Regional Compliance Association Conference），共同探讨如何制定创新且适度的监管政策，以平衡增长与安全。过度立法可能会扼杀创新，但整个地区的深思熟虑监管应以防范金融犯罪、有效识别不良行为者为核心目标。

解决这些问题需要一个健全的监管体系、强大的技术基础设施以及能够执行合规法规的专业人员。这些资源必须在各司法管辖区之间共享，否则即便是最精心设计的监管体系，也可能因缺乏技术和制度支持而失效。

实际上，金融服务领域在打击金融犯罪能力的技术进步，尤其是在数字资产方面，已因人工智能等创新而显著提升。虽然AI不能完全替代人类专业知识，但可以大幅减少重复性手动任务所需的时间，从而使专业人员能够更多地参与调查、客户尽职调查（KYC）流程，以及与其他司法管辖区合规人员的交流。此外，持续对地区金融服务从业人员进行教育与培训的重要性不会因为技术进步而减弱。

DeFi在加勒比地区拥有巨大的潜力。整个地区必须持续致力于高标准的金融诚信与透明度，否则，将努力打造一个具有吸引力和安全的商业环境的目标可能会落空。

观点作者：Elise Donovan，英属维尔京群岛金融公司首席执行官。

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