下一波Web3新银行将不会是独立的应用程序，而是会嵌入到用户已经在使用的平台中。

观点作者：Evaa Protocol首席执行官Vlad Kamyshov

构建下一个大型Web3新银行的竞争错失了关键要点。大多数项目仍专注于推出独立应用程序，建立新界面，并从头开始重建用户获取策略，这是一种熟悉且日益过时的方法。在加密领域，下一代金融不会让用户切换应用程序，而是会在用户已经活跃的地方与他们相遇。

Telegram和The Open Network（TON）并不试图成为新银行本身。它们已经超越了在Revolut和Monzo之间争夺市场份额的竞争。它们共同提供了许多加密银行产品所缺乏的特征：内置受众、直观的界面、结合现有用户流程的分发渠道，以及提供即时金融服务的基础设施。

当其他项目在功能和创新上展开竞争时，TON却悄然为Web3金融提供了强大的基础设施。

未来不再依赖于应用程序，而是嵌入式的

Ethena与TON的整合代表了Web3银行业务模型的深刻转变。这表明，成功不再来自于创建更华丽的去中心化金融（DeFi）前端，而是来自于将强大的工具嵌入到用户已经信任的平台中。

TON拥有超过1亿个钱包和10亿多Telegram用户，已经解决了加密货币最复杂的挑战之一：分发。

Web3行业常常将创新与简单的重塑混淆，但用户并不需要另一个新的应用程序——他们需要降低摩擦的简便方案。Telegram正在颠覆这一传统，它们不是在要求用户改变行为，而是将加密货币无缝融入用户的日常习惯中。如今，用户体验而非年化收益率，才是竞争的关键。

大多数人不会专注于自动做市商流动性池或质押面板来获得被动收益。Web3金融的突破时刻将不会是技术上的，而是行为上的。

Telegram内的点击收益已经为可用性设定了新标准。用户可以轻松存入USDe并快速开始赚取收益，无需外部钱包、无需新账户，全程无摩擦。

要想推动加密货币的扩展，必须放弃复杂性，提供有效的无形基础设施。Web3不需要向每个人解释自己，而是需要变得足够直观，以至于人们无需解释。

TON正在构建无形金融基础设施

Ethena只是这个不断壮大的生态系统的一部分。TON正在拼接金融超级应用程序的各种组件——不是通过营销，而是通过实用性。Tether Gold现在提供对存储在瑞士金库中的代币化黄金的链上访问，而用户将很快可以通过tgBTC在Telegram内原生持有和消费比特币（BTC），而无需接触传统的钱包或交易所。

这不仅仅是工具的集合，而是一个新型金融访问层的蓝图——它在背景中融入并重塑用户与数字资产的交互方式。

链上不再是主要战场

当其他第一层区块链在吞吐量、费用和总锁定价值上竞争时，Telegram已经率先占领了最重要的领域：用户界面。Telegram的小程序、机器人和内置钱包使得金融服务可以在聊天中作为一种体验，而不是用户主动“登录”才能访问的东西。

这就是主流采用的真实样貌，不是为交易者定制的仪表板，而是流畅的流程、最小的摩擦和似乎是即时通讯的金融体验。Telegram已经取得了下一个十亿用户，而TON正在构建将激活这些用户的基础设施。

加密行业一直坚持一个神话：最好的产品会胜出。然而，实际上，最好的界面已经率先获胜。

DeFi的下一章将关注注意力而非年化收益率

收益最大化策略和技术复杂性定义了早期的DeFi框架。但大多数用户并不希望优化，而是渴望参与。Telegram的生态系统提供了这种参与方式，而无需陡峭的学习曲线。金融服务能够原生地触达用户正在花时间的空间。

需要明确的是，独立创新依然存在机会。在嵌入式Web3金融时代，试图依靠用户迁移而非用户动机的项目可能会处于劣势。

那些继续依赖独立应用程序和繁琐用户体验来追求增长的项目，将可能很快发现自己处于追赶的位置。关注用户的注意力将是新的入口问题。真正的问题不是用户如何发现新应用程序，而是金融服务是否能够在用户需要之前就联系到他们。

前路：从应用程序到访问

TON在与Telegram的紧密整合中演变，将重新定义用户参与金融的方式。AI代理预计将成为个人助手，指导用户、执行交易并简化加密货币的复杂性。Telegram中的比特币不仅仅是储存价值的工具，它还将为借贷、支付等提供支持。新的DeFi储蓄产品将结合区块链的实用性与对现代新银行的直观、移动原生的期望。

构建下一个Web3新银行的竞争可能已经告一段落——并不是因为一个应用程序胜出，而是因为一个平台重写了规则。未来的赢家将是那些能够嵌入而不是竞争的人。

而其余的，可能会发现他们所构建的确实是对的产品……但是在错误的地方。

观点作者：Evaa Protocol首席执行官Vlad Kamyshov

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