当加密货币的关注点集中在美国和欧盟市场时，真正的应用场景已在阿根廷、尼日利亚和菲律宾等地出现。这些地区的数字资产解决了居民的生存问题。

观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov

长期以来，加密货币行业主要关注的还是发达市场：美国和欧洲。讨论的焦点多集中在监管明晰、投机获利和机构入场，无论是硅谷的风险投资还是华尔街的交易所发行。

然而，这种偏执使得行业大部分人忽视了一个更紧迫的现实：未来的加密采用不会发生在纽约、伦敦或布鲁塞尔，而是在拉各斯、布宜诺斯艾利斯和马尼拉这些地方展开。

一些人，尤其是那些认为加密货币的合法性依赖发达国家的机构资本和监管认可的人，可能对此持怀疑态度，但实际上，数字的表现告诉我们情况并非如此，尤其是在那些被忽视的地区。

最新的Chainalysis采用报告显示，印度已连续三年居全球数字资产使用之首，紧随其后的是尼日利亚、越南和菲律宾。

这些市场并非由投机性资产的欲望驱动，而是由基本的金融需求和生存需求推动。这是真正实现增长的地点，具有重塑货币体系的巨大潜力。

加密货币已在解决实际问题

以阿根廷为例，年通胀率曾突破三位数。当地产民通过将比索兑换成稳定币来保护资产价值，而非单纯用于交易。此外，他们用与美元挂钩的数字资产购买日用品和支付房租，而非仅持有比特币（BTC）。

在尼日利亚，情况亦然，居民经常利用加密货币进行跨境转账和贸易，有效降低了高昂的传统汇款手续费。此外，根据Chainalysis的数据显示，撒哈拉以南非洲地区的加密货币用户增长速度为全球最快，每年新增用户接近20%。

这些例子表明，加密货币已成为解决贫困经济体日常难题的工具。对许多用户而言，数字资产不是为了投资对冲，而是为了生存基本需求。

美国和欧盟误判了方向

对比上述地区，发达国家的讨论常被比特币和以太坊交易所交易基金（ETF）、机构托管和严格监管所主导。这些话题对于主流金融市场意义重大，但对无银行账户或依赖汇款的落后地区民众帮助不大。

当行业领袖声称通过ETF实现“主流采用”时，他们忽视了早已到来的应用——那些在华尔街之外、而是存在于日常生活中的应用场景。

下一个十亿用户更关心的是简单、实用的工具，比如那些可以以低成本将钱寄回家乡的汇款工具，而非复杂的金融衍生品或ETF产品。

这种转变将对市场产生巨大影响。只为西方市场设计的项目和交易平台，可能会无意中与全球增长最快的用户群体疏离。而当这些项目争夺成熟市场份额时，忽视了那些尚未得到充分关注的新兴市场。这些地区是未来几年中加密货币快速采用和增长的关键所在。

真实的主流采用案例

当然，发达国家的市场依然重要。机构资本和受监管的入场仍是加密经济的重要部分，但它们不会成为大规模应用的主要动力。

例如，拉各斯的出租车司机利用稳定币避免奈拉贬值，布宜诺斯艾利斯的小商户对抗高达三位数的通胀，或是来自海外的工人在不支付高额中介费的情况下，将钱安全汇回家乡。这些才是真实的应用场景。

据世界银行统计，仅2024年，全球汇款总额预计超过6850亿美元。如果交易成本降低1%，就会有数十亿美元的资金流向最需要帮助的人群。这正是加密货币的优势：更便宜、更快速的转账解决方案。此外，菲律宾等地已有超过百万商户通过移动钱包平台接受数字货币支付，表现出极大的潜力。

这批用户不应被简单看作投机者或散户，他们是真正的核心市场。甚至一些发展中国家的监管机构也在积极推动行业发展，比如，尼日利亚中央银行已建立监管沙盒并发放数字资产许可。这些底层市场的活跃度远超许多ETF项目，具有更广阔的金融包容性潜力。

应停止追逐偏离方向的市场

未来的最佳发展路径是行业调整优先目标。与其为华尔街量身定制产品，不如构建面向全球其他地区，简单、强大、以移动为核心的基础设施。这包括低成本的跨境汇款、顺畅的法币入金方式，以及为缺乏传统银行账户群体提供金融教育与接入渠道。

未来的金融体系不应由传统金融巨头主导，而应由新兴经济体中最需要的用户推动。如今，关注点不再是数字资产的主流普及性是否到来，而是谁能正确识别真正的主流群体在哪里。

而真正的创新从未在华尔街，而是在那些需求最迫切、最具潜力的地方。这一事实不能被忽视。宣称在建立全球金融基础设施的加密行业，必须考虑到全球各地不同的需求，尤其是在金融服务不足的国家，只有服务实实在在需求的平台才会塑造未来。这些地区已经开始利用加密货币实现变革，成为未来增长的核心来源。

观点作者：WeFi集团首席执行官Maksym Sakharov

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