首席法务官Paul Grewal在致美国财政部的信中指出，洗钱方案正变得日益复杂，执法机关亟需采用先进技术手段以应对新挑战。

加密货币交易所Coinbase敦促美国政府利用区块链分析、人工智能（AI）等现代技术手段，打击金融犯罪。这一呼吁是对财政部关于如何遏制加密货币非法活动的公开征求意见的回应。

在首席法务官Paul Grewal于10月17日（星期一）在X（前Twitter）平台发布的公开信中，他强调，洗钱行为通过采用更先进的技术而变得更为复杂，执法部门应当跟上技术发展步伐以有效应对。

"区块链和其他创新技术可以帮助应对这些新兴的风险。财政部和政策制定者应推广这些技术的使用，以识别和阻止非法活动。"

他还补充道：“这将支持2020年反洗钱法案的主要目标，即现代化银行保密法。”

Coinbase的首席政策官Faryar Shirzad在周一的X帖子中重申了这一立场，认为美国应借鉴加密货币交易所的实践，采取“创新措施，利用人工智能、API（应用程序接口）、数字身份和经过验证的区块链分析等工具，实现反洗钱的现代化”。

人工智能与API的监管明确性是打击金融犯罪的关键

Grewal倡议财政部考虑为采用人工智能和API驱动监控工具的企业提供法规豁免，以促进其在反洗钱中的应用，依据银行保密法（Bank Secrecy Act）制定相关政策。

他在随后的X帖子中表示：“这样的安全港应依据治理结构和实际成效，而非强制统一的规则。”

Grewal认为，监管的不确定性抑制了企业在反洗钱措施中充分利用人工智能的潜力。另方面，API技术也面临标准化不足和监管碎片化的问题。“制定指导方针，明确数据隐私要求与互操作性标准，将帮助企业更有信心地采用API并整合应用。”

区块链技术的规则也亟需明确

同时，Grewal呼吁财政部出台具体指导意见，承认并激励去中心化身份（Decentralized Identity）和零知识证明（Zero-Knowledge Proof）作为有效的客户验证方式，以及利用区块链分析和聚类技术帮助反洗钱合规。

他强调：“更新的指导应鼓励信息共享，尤其是通过区块链路由的潜在非法活动，但同时要避免对所有参与区块链交易的人施加过重的记录保存责任。”

在8月18日的通知中，财政部依据GENIUS法案，公开征求关于检测数字资产相关非法行为的创新方法，截止日期为上周五。

智库建议建立专门的通信系统

同时，公共政策智库——美国企业研究所（AEI）的非常驻高级研究员Jim Harper提出了不同的方案。

在其周一发布的博客文章中（借鉴其9月15日发表的相关论文），他建议建立一个直接通信系统，使执法机构能够直接向加密货币公司查询信息，以辅助调查工作。

他说：“这样的系统既能提升执法效率，也能减少目前繁琐且成本高昂的金融监控体系的压力。”

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