联邦监管机构的早期调查揭示，主要美国银行通过内部政策限制合法客户，暴露出可能影响全国资本获取和经济活动的广泛去银行化现象。

OCC发布银行去银行化行为的初步审查结果

美国货币监理署（OCC）在12月10日发布了关于主要银行如何应对去银行化的初步调查结果。OCC表示，此次审查旨在识别国家大型金融机构是否基于政治或宗教立场，或者对合法的商业活动施加限制。

在公告中，OCC指出：

尽管我们的调查仍在进行中，OCC今天提供了国家主要银行在对待客户与合法企业时的去银行化行为的初步信息，以提高公众意识，制止这些有害且不公正的做法。

根据调查结果，自2020年至2023年，涉及的九家银行——摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、开普敦银行、PNC银行、TD银行以及BMO银行——采用了阻碍客户获取服务或施加额外审查的内部政策，造成了对多个行业的合法客户的不当区分。OCC指出，至少有一家银行限制了那些与其“价值观”不符的行业，包括石油与天然气、煤炭、枪支、私人监狱、烟草、电子烟制造、成人娱乐和数字资产等。

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货币监理署专员Jonathan V. Gould表示：“OCC致力于终止任何由监管者或银行推动的金融武器化行为。”他进一步指出：“大型银行将这些有害的去银行化政策视为合理行使其政府授予的特权和市场力量，这一现象令人感到遗憾。”

其他调查结果显示，一些银行在公开声称基于价值观采取排除措施的同时，却否认其参与去银行化。这引发了对内部政策实施方式的进一步审查。OCC报告指出，许多限制措施通过加强尽职调查的途径实施，实际上导致了对合法企业开设账户或交易批准的延误或阻碍。该机构目前正在评估成千上万涉及政治和宗教歧视的投诉，并分析这些行为对资本获取、行业增长及更广泛经济的潜在影响。OCC表示，将继续征集信息并更新相关标准，以防止歧视性做法。

常见问题解答 ⏰

• OCC的初步审查揭示了哪些关于去银行化的重要信息？
  调查揭示主要银行通过内部政策限制了多个行业的合法客户。
• OCC的去银行化审查涵盖了哪些银行？
  审查涉及了国内最大的九家银行，包括摩根大通、美国银行、花旗、富国、开普敦、PNC、TD和BMO银行。
• 哪些行业受到基于价值观的银行限制？
  受到影响的行业包括石油与天然气、煤炭、枪支、私人监狱、烟草、成人娱乐及数字资产。
• OCC接下来将采取什么措施？
  该机构计划进一步公布更新，并强化防止歧视性银行行为的标准。