传统的多元化投资策略常被视为稳妥之举，但实际上却使市场表现平平。借助代理AI工具，散户投资者能够实现机构级别的市场分析与决策。

观点作者：Saad Naja，PiP World首席执行官

多年来，散户投资者被灌输一个观念：多元化投资、跟踪基准、稳妥行事。可事实证明，这样只会导致持续的平庸。多元化实际上成了华尔街给普通家庭锁上的枷锁，把他们限制在“平均水平”，虽然能避免破产，却剥夺了追求更高收益的可能。

而超富阶层从未拘泥于这些规则。他们集中资本投入AI、加密货币、生物科技等前沿领域，追求非对称的高倍涨幅空间。

他们不在意市盈率或股息，更关注网络效应、竞争护城河以及“赢家通吃”的市场格局。

这就是富人越变越富的原因：他们相信自己，勇于冒险，而不是一味谨慎。

多元化已经过时

多元化策略起源于20世纪50年代，那时信息稀缺、信息传递缓慢。在那个时代，将资产分散投资以降低风险是合理的选择。而在当今这个高度互联、信息即时传递的时代，这一策略已变得过时。

现代市场的特征是少数几大参与者的幂律分布，少数几个巨头贡献了绝大部分的回报。在这种环境下，多元化并不能为投资者提供保护，反而可能削弱其收益潜力。

如今，华尔街的顶尖对冲基金雇佣好莱坞明星来打造品牌，吸引资本。整个市场生态变得扭曲：价值数十亿美元的量化交易机构成为“明星”，而普通散户仍被告知分散投资到60只股票。真相是：在超级巨头的市场中，被动多元化已无竞争力。

AI开启了华尔街的新时代

市场格局正在快速发生变化。2025年8月，价值股的表现超过成长股460个基点。大型科技股现已占据标普500指数的近40%。识别这些轮动机会，关系到投资成败，而散户投资者终于拥有了相应的工具。

路透社调查显示，超过一半的散户投资者愿意使用ChatGPT等AI工具进行选股，已有人在实践中尝试。而在加密货币领域，也是类似趋势：普通投资者开始使用曾经只属于对冲基金的AI机器人与智能副驾驶，代理AI正逐步侵蚀华尔街的护城河。

如今，你可以部署AI代理，而不必依赖指数基金。这些工具全天候监控全球市场、实时模拟数千种场景、识别潜在信号关联的信念交易。这不再是追逐短期热点，而是发掘未来几十年甚至更长时间内的重要投资机会。

规模化的信念力量

人类在面对恐惧、贪婪和犹豫时难免受情绪左右，而AI不同，它不会受情绪影响。代理AI的最大优势在于其放大信念的能力——想象一群个人AI不断监控每个市场，识别风险、辩论策略、发现信念交易，并果断执行。这些工作曾由价值数十亿美元的量化交易机构完成，现在只需你的手机，而无需支付高昂的管理费。

AI在市场中的应用已非遥远未来，它已成为现实。例如，贝莱德（BlackRock）在第二季度通过加密ETF投资流入达到了140亿美元，分析师预测代理AI相关的金融服务市场将达到1万亿美元规模。机构已在行动，散户投资者面临的选择只有两个：适应或被超越。

新游戏规则：用信念夺取优势

多元化虽然安全，但也意味着放弃更高的回报。华尔街希望你保持“中庸”，困在“平均水平”。而AI技术正在重塑这个规则：它让散户可以用与机构竞争的武器，基于信念进行非对称赌博。这不是一夜暴富的方案，而是用曾经只属于机构的策略，赋予散户力量。

多元化像是一套束缚衣，而AI则是打破束缚的钥匙。关键看散户是否愿意利用这个工具，还是继续陷在平庸的轨迹中，任由大机构主导市场。如果你在2025年还坚持多元化策略，你可能会失败；但如果你积极拥抱由AI驱动的信念投资，你就有了获胜的可能。

观点作者：Saad Naja，PiP World首席执行官

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